Wang Pokok Pisang Malaya

Minggu lepas, bank-bank Cyprus yang telah ditutup hampur 2 minggu akhirnya dibuka semula. Bank Pusat Cyprus meletakkan peraturan pengeluaran maksimum  €300 setiap hari, dan sebarang pemindahan dana adalah tidak dibenarkan. Jika anda tidak tahu dengan jelas apa yang sedang berlaku di Cyprus, anda boleh baca di sini.

Cukai yang dicadangkan adalah 3% untuk deposit di bawah €100k, 6.75% untuk €100 – €500k dan 15% untuk akaun €500k ke atas. Pada artikel sebelumnya, saya menyatakan:

…Realitinya, kerajaan boleh mencuri seberapa banyak dana yang dimahukan…

Perbincangan terbaru di Cyprus pula ada menimbulkan ura-ura bahawa semua akaun yang mempunyai deposit €100,000 ($128,000 atau RM397,000) akan dikenakan cukai 60% untuk menyelamatkan Cyprus dari bankrap.40% tinggalan pula akan dibekukan untuk memastikan kecairan kewangan negara. Sebagai contoh, jika anda ada RM400,000 di Cyprus, RM240,000 akan diambil oleh kerajaan, dan RM160,00 0 akan dibekukan.

Cyprus Bank

Rancangan untuk hanya MENCURI 15% kini bertukar menjadi 60%! Kalau bukan MEROMPAK apa lagi perkataan yang lebih sesuai? Ditambah lagi dengan pembekuan dana dalam akaun-akaun ini. Rakyat Cyprus tidak dapat membangkang, kerana ini adalah keputusan kerajaan Cyprus sendiri. Teruk bukan? Inilah realitinya di Cyprus.

Apa yang berlaku di Cyprus adalah sesuatu yang sangat penting, dan akan dicatatkan dalam sejarah kewangan dunia. Sepanjang sejarah kewangan, ‘rompakan yang sah’ sebegini tidak pernah berlaku sama sekali – Tidak pernah apa-apa kerajaan mengambil wang rakyat dengan begitu sahaja! Kebangkitan rakyat Cyprus menentang kezaliman kerajaan mereka sendiri adalah sesuatu yang pasti.

Apa selepas ini? Cyprus berkemungkinan besar akan meneruskan program pengawalan dana keluar negara. Rakyat Cyprus akan mengeluarkan wang yang ada setiap hari dan membelanjakannya dengan mentaliti ‘Kalau saya tidak belanjakan wang, wang ini akan diambil kerajaan’. Hasilnya, Cyprus bakal dilanda hiperinflasi.

Peristiwa Cyprus ini pernah berlaku di Jerman selepas Perang Dunia Pertama. Hiperinflasi melanda Jerman pada 1921-1924. Kerana perbelanjaan perang yang terlalu tinggi, Jerman telah mencetak matawang fiat Reichmarksnya dengan banyak, menyebabkan hiperinflasi. Kesan hiperinflasi ini mula menyerang golongan kelas pertengahan dan menyebabkan mereka membelanjakan terus wang mereka sebaik dibayar gaji. Hiperinflasi bukanlah sesuatu yang menyeronokkan. Hiperinflasi bukan lagi mainan seperti sepinggan nasi ayam naik harga dari RM4 – RM5. Hiperinflasi, jika diletakkan dalam perspektif Malaysia, akan nampak seperti ini: sebuku roti yang dulunya RM0.50, akan menjadi RM 201 Billion selepas 3-4 tahun.

German Mark

Jerman terlibat dalam perperangan senjata api, manakala Cyprus pula sedang berperang dengan instrumen kewangan mereka sendiri. Berbeza dengan perperangan senjata api, perperangan Cyprus ini sangat lutsinar, tidak tampak di mata, dan ramai tidak sedar yang perperangan sedang rancak berjalan.

Mungkin anda rasa perkara seperti di atas itu terlalu drastik untuk berlaku di Malaysia? 70 tahun lepas, Malaysia melalui juga Hiperinflasinya sendiri, melalui ‘Duit Pokok Pisang’ yang dihasilkan oleh Jepun ketika zaman penjajahannya (1942-1945). Untuk memastikan pihak berkuasa penjajah mempunyai wang yang cukup, mereka terus mencetak wang tersebut tanpa memikirkan kesan inflasi yang bakal melanda.

banana-money

Pada masa sebegitu, emas dan silver menjadi pilihan terbaik untuk menyimpan kekayaan. Emas dan silver bukan sahaja akan naik harga ketika krisis sebegitu, malah kerajaan tidak akan dapat mencuri emas dan silver anda! (Ingat, Emas dan silver anda itu perlu ada di tangan anda sendiri). Antara emas dan silver, silver mempunyai lebih potensi berbanding emas. Selain mempunyai status sebagai logam berharga (seperti emas), silver juga mempunyai penggunaan industri yang jauh lebih tinggi. Komputer, telefon, penyaman-udara, TV, bateri, cip-cip RFID, dan banyak lagi penggunaan silver. Hampir setiap barangan elektronik menggunakan silver kerana silver adalah konduktor elektrik terbaik di dunia. Silver juga anti-bakteria, menyebabkan penggunaan tinggi di sektor perubatan. Untuk melihat kegunaan silver dengan lebih mendalam, sila rujuk sini. 

Jumlah silver yang dipegang ETF (Exchanged Traded Funds, atau dana dagangan tukaran) jika terus meningkat:

etf

Untuk pelabur silver individu, saya menyarankan anda mula dengan membeli sedikit silver coin, bar atau round. Harga silver mungkin naik-turun dalam jangka masa pendek, tetapi pada saya semua itu adalah ‘gangguan’ – Tidak perlu diambil kira sangat.

silver-eagle

Coin American Silver Eagle adalah silver coin yang saya paling minati, dan kumpul denga banyak. Rekaan yang cantik dan premium yang rendah menjadikannya berbaloi untuk dibeli. Saya juga suka tulisan ‘ONE DOLLAR’ di coin tersebut, seperti mengingatkan saya dengan fakta ini: Coin ini dijual dalam harga $30 di pasaran (RM100-RM120 bergantung kepada sumber pembelian anda). Coin ini dulunya boleh dengan harga hanya $1 sahaja. Inilah kesan inflasi, yang telah menolak harga silver sehingga menjadi sebegini tinggi.

Biasanya, silver gred pelaburan di Malaysia boleh dikategorikan dalam coin (syilling), bar (jongkong) atau round (bulatan). Untuk pelabur yang beru mula berjinak-jinak, saya cadangkan anda bermula dengan American Silver Eagle kerana kelebihannya berbanding  silver lain di pasaran. Saiznya yang lebih kecil dan harganya yang lebih murah membolehkan ramai untuk melabur dalam coin ini. Premiumnya juga lebih rendah berbanding numismatic coin (lebih nilai silver untuk wang anda). Coin ini juga mempunyai rekaan menarik, dan merupakan silver coin yang mempunyai permintaan tertinggi di Malaysia. Malahan, juga merupakan silver coin terlaris di dunia!

pelaburan-silver-malaysia-ebook-daniel-fooPanduan Praktikal: Pelaburan Silver di Malaysia merupakan eBook yang ditulis khas untuk membantu warga Malaysia dalam pelaburan silver. Anda akan mempelajari strategi dan tips-tips menarik untuk melabur silver dengan bijak dan betul. Klik sini untuk maklumat lanjut.

DownloadNow-300x93

 

SocialTwist Tell-a-Friend

Bagaimana Menangani Masalah Pergerakan Harga Silver Yang Besar

Harga entry (beli) dan harga exit (jual) adalah dua benda terpenting dalam pelaburan silver. Ini kerana keuntungan dari pelaburan silver bergantung sepenuhnya kepada perbezaan antara harga belian dan jualan. Konsep ini banyak dinyatakan di luar sana sebagai buy low, sell high (beli rendah, jual tinggi). Nampak senang, tetapi konsep ini gagal dipraktikkan ramai kerana satu sebab:

Harga silver sangat volatile, atau tidak stabil. Jika anda mula mengikuti pergerakan harga silver dari 2011, anda akan setuju bahawa pergerakkan harga silver ini boleh mencapai dalam 30% dalam beberapa hari sahaja, dalam mana-mana minggu. Pergerakkan harga harian di sekitar 3-5% adalah perkara biasa.

Saya kongsikan dengan anda satu contoh dari minggu lepas. Pada malam Rabu (28/11/2012) sekitar 10pm, harga silver jatuh dari $33.80 ke $32.90. Jika anda ada membeli silver sejurus sebelum harga silver jatuh, anda kerugian: ibarat melihat RM100 anda tiba-tiba bertukar menjadi RM97 sahaja dalam 2 jam. Mesti tak sedap hati kan?

Yang menariknya, dalam 24 jam selepas itu, harga silver menaik semula, ke sekitar $33-$34, kemudian disusuli dengan ‘pecutan kilat’ ke $34.40 pada malam Khamis (29/11/2012).

Jika anda ada membeli silver ketika harga berada di $32.90 dan kemudian menjual silver anda pada harga $34.30, anda sudah membuat keuntungan lumayan dalam hanya 24 jam. Walaupun nampak senang dan menarik, realitinya sangat kurang pelabur yang berjaya berbuat demikian. Tiada siapa-siapa yang boleh meneka pergerakan silver dan menjual silver fizikal dengan begitu pantas.

Jadi, sebagai pelabur biasa, anda tidak digalakkan untuk membuat pelaburan jangka pendek yang banyak bergantung kepada pergerakkan jangka pendek harga silver, kecuali jika anda sanggup tidak tidur malam kerana risau kerugian!

Anda juga boleh memikirkan untuk membeli silver dalam bentuk numismatic coins, untuk mengurangkan kemungkinan modal pelaburan silver anda ‘terkacau’ besar. Sebabnya, numismatic coins ini ada numismatic value-nya yang tersendiri – jarang dipengaruhi oleh pergerakan harga silver. Cuba kita tengok 1 oz Panda Silver Coin:

Tahun       Harga keluaran (termasuk15% cukai) Harga sekarang (termasuk 15% cukai)
2010 RM 92.00 RM 224.60
2011 RM 163.20
RM 172.80
2012 RM 165.00 RM 168.20

* Panda Coin ini banyak dipengaruhi numismatic value-nya, jadi harga coin ini boleh menjadi berbeza, mengikut permintaan di lokasi tersebut dan kadar tukaran wang asing.

 

Dari jadual di atas, Silver Panda ini mempunyai harganya yang tersendiri. Pergerakkan besar harga spot silver tidak mempunyai kesan yang besar ke atas harga Silver Panda Coins ini. Pada awal tahun ini, ketika harga silver jatuh ke paras sekitar $26-$27, harga Silver Panda tidak jatuh, ia kekal sahaja pada RM 168. Tetapi, apabila harga silver naik pada 2010-2011, harga Silver Panda ini turut naik, akibat kenaikkan harga spot, dan numismatic value Silver Panda.

Perkara sebegini biasanya tidak berlaku kepada coins lain seperti American Silver Eagle atau Canadian Maple Leaf. Harga coin-coin ini dipengaruhi besar oleh pergerakkan harga spot silver. Apabila harga spot silver jatuh, harga untuk coin-coin ini turut akan jatuh.

Selain dari perbezaan di atas, Silver Panda juga ditempa dalam jumlah yang lebih kecil berbanding legal tender coins dari negara lain seperti American Silver Eagle. China mempunyai populasi 4.3 kali ganda lebih banyak dari US, dan Kerajaan China telah banyak mengalakkan rakyatnya untuk membeli Silver Panda. Setakat ini, banyak Silver Panda ini tidak keluar dari China, kerana telah dibeli dan disimpan rakyatnya sendiri (pelabur dan pengumpul).

Potensi dalam Silver Panda ini harus dipandang serius oleh mana-mana pelabur.

Kesimpulannya, jika anda sedang mencari jalan alternatif untuk menangani masalah harga silver yang volatile, anda boleh melihat kepada mendapatkan coins yang mempunyai numismatic value. Silver Panda adalah salah satu contoh yang sesuai. Namun, ingat bahawa bukan semua numismatic coins mempunyai potensi pelaburan yang sama. Pelabur silver yang masih baru harus tidak terlibat dalam pelaburan silver yang mempunyai numismatic value yang tinggi – kecuali pelabur ini yakin dan mempunyai pengetahuan yang mencukupi.

ebook_BM

Saya telah menulis dalam eBook saya Panduan Praktikal: Pelaburan Silver di Malaysia untuk menunjukkan bagaimana untuk membuat pulangan lumayan dari pelaburan silver. Jika anda serius dalam pelaburan silver, anda harus mendapatkan eBook ini.

SocialTwist Tell-a-Friend